Система защиты заработной платы (WPS) в ОАЭ: как она работает?
WPS (система защиты заработной платы) — это электронная система перечисления зарплаты, которая обеспечивает своевременную и…
Открытие корпоративного банковского счёта в ОАЭ — важный шаг для решения повседневных банковских задач: от выплаты зарплаты каждый месяц до своевременной оплаты счетов. Чтобы пройти процедуру без лишних задержек, заранее соберите полный комплект документов по требованиям выбранного банка до подачи заявки.
Сначала выберите тариф с приемлемым минимальным остатком, а затем уточните, какие документы банк запросит у заявителей.
Если заранее понимать, какие документы банк запросит у компании и ключевых участников, это поможет сэкономить время и избежать задержек.
Хотя требования могут немного отличаться в зависимости от банка, большинство ориентируется на схожие правила KYC и AML (ПОД — противодействие отмыванию денег).
В этой статье мы разберём минимальный комплект документов, который стоит подготовить для открытия корпоративного банковского счёта в ОАЭ.
Почему для открытия корпоративного банковского счёта важно подготовить правильные документы
Без полного и корректного пакета документов рассмотрение заявки затянется или банк откажет в открытии счёта. Это может нарушить операционную работу бизнеса и задержать получение и отправку платежей.
Банки ОАЭ очень строго подходят к проверке документов из-за жёстких требований страны в сфере AML и KYC.
Помимо регистрационных документов компании и финансовой истории, банк может запросить бизнес-план с прогнозом выручки. От ключевых лиц, помимо действующих паспортов, иногда также требуют биографии или резюме.
Если у бизнеса сложная структура владения, в пакет документов для открытия счёта могут входить декларации UBO (бенефициарный владелец) по всем акционерам. Если у компании несколько уровней собственников, банк, как правило, запрашивает дополнительные документы, а рассмотрение заявки занимает больше времени.
Совет
Чтобы снизить риск задержек, рекомендуем параллельно запускать процесс открытия корпоративного банковского счёта сразу в нескольких банках.
Какие документы нужны для открытия корпоративного банковского счёта
Для открытия корпоративного банковского счёта в ОАЭ лучше заранее подготовить следующий комплект документов и информации:
1. Документы по компании
- Действующая торговая/коммерческая лицензия
Подтверждает, что бизнес зарегистрирован законно и имеет право работать в ОАЭ - Договор аренды
Подтверждает физический адрес компании для целей регулирования и официальной коммуникации - Заверенные MOA или Articles of Association
Подтверждают структуру владения и управления компанией, а также сферу её деятельности, чтобы банк понимал систему управления и распределение ответственности - Образцы инвойсов или договоров с клиентами
Помогают банку оценить характер деятельности компании и её отношения с клиентами или поставщиками - Свежая выписка с транзакциями из другого банка (если есть)
Помогает оценить банковскую историю бизнеса по данным третьей стороны - Бизнес-план с прогнозом ключевых показателей
Позволяет банку оценить бизнес-модель компании, ожидаемый рост и будущую потребность в денежном потоке - Профиль бизнеса: сайт, презентация/описание, характер деятельности
Помогает оценить надёжность бизнеса.
2. Документы по собственникам и ключевым лицам
- Действующие Emirates ID и копии паспортов всех акционеров
Используются для проверки личности, гражданства и статуса резидентства всех владельцев компании - Счета за коммунальные услуги или другие документы, подтверждающие адрес
Подтверждают адрес проживания акционеров и уполномоченных подписантов для переписки и проверок KYC - Доверенность или решение совета директоров, дающее вам право открыть счёт от имени компании
Подтверждает, что лицо, подающее заявку на открытие счёта, имеет законные полномочия представлять компанию и действовать от её имени - Биографии/резюме ключевых лиц
Дают банку информацию о руководстве компании для проверок KYC
Примечание
Требования к документам зависят от банка, эмирата, вида деятельности и структуры владения. Список выше включает документы, которые запрашивают чаще всего, но ваш банк может потребовать дополнительные бумаги или принять альтернативные варианты.
Требования для Free Zone и Mainland
Перечень документов для открытия корпоративного счёта у компаний из Free Zone и Mainland различается незначительно. В обоих случаях потребуется действующая торговая лицензия ОАЭ, выданная соответствующим органом.
Главное различие обычно связано с подтверждением адреса и фактического размещения офиса. Для компаний в Dubai Mainland банки часто принимают сертификат Ejari или действующий договор аренды как подтверждение адреса. Для компаний в Free Zones банки обычно принимают договор аренды в Free Zone, договор flexi-desk или сертификат аренды/офиса от Free Zone вместо Ejari. Требования зависят от банка и эмирата, поэтому точный формат подтверждения адреса лучше уточнить до подачи заявки.
Открытие корпоративного банковского счёта — пошагово
Открытие корпоративного банковского счёта в ОАЭ обычно включает следующие этапы:
- Выберите подходящий пакет банковского обслуживания
Оцените стоимость обслуживания, комиссии за операции, требования к минимальному остатку, наличие отделений, возможности онлайн-банкинга и доступность мультивалютного счёта - Подготовьте необходимые документы
Уточните у представителя банка, какие документы потребуются, и соберите полный комплект до подачи заявки - Подайте заявку
В большинстве банков заявку на открытие корпоративного счёта можно подать онлайн - Активация счёта
Если вашу заявку одобрят, вы получите банковские реквизиты, включая International Bank Account Number (IBAN)
Советы по открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ
- Выберите правильного подписанта
Некоторые банки требуют, чтобы хотя бы один уполномоченный подписант был резидентом ОАЭ. Убедитесь, что только уполномоченные подписанты взаимодействуют с банком, чтобы избежать задержек из-за проверки доверенности. - Приведите документы в порядок
Все документы должны быть надлежащим образом заверены уполномоченными органами и переведены на английский язык, если изначально они составлены на другом языке. Это поможет избежать дополнительных запросов со стороны банка. - Следите за точностью документов
Название компании, юридический адрес и сведения о собственниках должны полностью совпадать во всех документах, которые вы подаёте. Даже небольшие расхождения, например в написании, могут вызвать задержки и усложнить согласование. - Выбирайте банк под профиль бизнеса
У каждого банка свои приоритетные отрасли. До подачи заявки проверьте, работает ли банк с вашей сферой деятельности. - Подготовьте убедительный бизнес-план
Финансовый прогноз должен опираться на исследование рынка и подтверждаться отраслевыми данными. Кратко и понятно опишите клиентскую базу, источники дохода и предполагаемый объём операций. - Подготовьтесь к встрече с банком
Большинство банков попросят провести как минимум одну очную встречу с ключевыми участниками бизнеса. Будьте готовы чётко и уверенно объяснить бизнес-модель, типичные платёжные потоки и источник средств. - Обратитесь за профессиональной поддержкой
Skrooge поможет вам связаться с опытными специалистами, которые понимают требования банков к соблюдению процедур и комплекту документов. Работа с экспертами упрощает процесс и повышает шансы на одобрение.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны, чтобы открыть корпоративный банковский счёт в Дубае?
Чтобы открыть корпоративный банковский счёт в Дубае, обычно нужны два комплекта документов.
Документы по компании:
1. Commercial/trade license
2. Договор аренды для подтверждения адреса
3. Заверенные документы о регистрации компании (MOA или Articles of Association)
4. Актуальная финансовая отчётность из текущего банка (если есть)
5. Образцы коммерческих договоров или счетов
6. Бизнес-план с прогнозом ключевых показателей
7. Профиль бизнеса: сайт, презентация, описание деятельности
Сколько времени занимает открытие корпоративного банковского счёта в ОАЭ?
В традиционных банках открытие корпоративного банковского счёта в ОАЭ может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Необанки, такие как Wio, сокращают этот срок до 3 рабочих дней. Если у бизнеса простая структура, отрасль относится к низкорисковым, а документы подготовлены полностью, процесс обычно проходит быстро.
Отличаются ли требования для компаний из Free Zone и Mainland?
Компании из Free Zone обычно проходят более тщательную банковскую проверку при открытии счёта по сравнению с компаниями из Mainland, особенно если речь идёт о широком спектре профессиональных услуг, таких как IT-услуги, консалтинг и advisory-услуги.
Могут ли нерезиденты открыть банковские счета в ОАЭ?
Если у вашей компании есть лицензия ОАЭ и она зарегистрирована как юридическое лицо, банк может принять её на обслуживание, даже если часть акционеров не является резидентами. Требования различаются, но многие банки в зависимости от структуры бизнеса предпочитают, чтобы хотя бы один уполномоченный подписант был резидентом ОАЭ.
Какие распространённые ошибки задерживают открытие банковского счёта?
Чаще всего открытие банковского счёта задерживают неполный комплект документов, отсутствие уполномоченных подписантов — резидентов ОАЭ и ошибки при заполнении форм.
